财中社 赵一波 /文

紧迫推进堕入债务旋涡将加多城商行自己的风险。2025年1月4日，兰州银行（001227）公告称，本行推进华邦控股集团有限公司（下称“华邦集团”）捏有的本行股份被国法轮候冻结，法例2024年底，华邦集团所捏的股份被一王人冻结。

这不是兰州银行推进第一次被国法冻结。自2021年12月上市以来，兰州银行的推进所捏的该行股份屡次遭受国法冻结，有的部分冻结，有的正被一王人冻结中。

《财中社》发现，在该行2478.25亿贷款中，有约150亿元流向了关联推进，其中就包含上述股权一王人被质押的华邦集团及此前仍是出现近似情况的推进，一朝推进堕入债务穷苦，兰州银行放出去的多半关联贷款还能全身而退吗？

推进接连脱险

于2021年12月上市的兰州银行，第一大推进为兰州市财政局，此外推进还包含了无边民营和国资推进，昔日三年多技艺多个紧迫推进均遭受反璧务旋涡，主要为华邦集团、兰州国投和深圳正威集团。

本次被国法冻结的华邦集团为第三大推进，捏股数约为3.01亿股，捏股比例约为5.28%，按照2025年1月6日每股2.36元的收盘价，悉数市值约为7.1亿元，而兰州银行当日市值为134亿元。从2023年5月运行，华邦集团所捏股份就无间处于被国法冻结景况，直至现在被屡次轮替冻结。天眼查炫耀，华邦集团现在有多起股权冻结和国法案件，其中的国法案件触及银行与华邦集团及关联方的告贷纠纷。

除华邦集团外，另外一家民营企业正威集团捏有的兰州银行股权也处于被冻结之中。法例2024年9月底，正威集团捏有兰州银行2.46亿股，占比4.32%，这部分股权是在IPO前入股演化而来。正威集团曾被《钞票》杂志评为宇宙500强企业，其实控东说念主为王文银，曾经被称为“宇宙铜王”，不事其后正威集团债务危急爆发，王文银也成为了失信东说念主。王文银曾经长久担任兰州银行的董事，直至2024年8月换届退出。2024年三季报炫耀，正威集团所所捏股份处于国法冻结之中。

此外，捏有该行4.08亿股的第二大推进兰州国投，于2022年10月底被北京西城法院国法冻结2646万股，而兰州国投是兰州国资控股的国有企业。

除了被冻结的以外，其他部分民营大推进的财务病笃进度也龙套乐不雅。盛达集团偏激法例的上市公司盛达资源（000603）分手捏有兰州银行2.78亿股和1.55亿股，悉数捏有兰州银行4.33亿股，捏股比例为7.6%，其中盛达集团已将其中的1.01亿股质押。盛达资源公告炫耀，盛达矿业已把其捏有的盛达资源75.89%的股份质押出去，质押比例处于较高水平。

此外，在兰州银行前十大推进中，兰州天庆房地产及甘肃天源温泉大酒店两家民营企业位列其中，迪士尼彩乐园国际分手捏股2.81亿股和1.76亿股，占比分手为4.93%和3.09%。天眼查炫耀，这两家公司均曾有过国法案例，前者曾被兰州银行告状后撤诉，后者因为金融告贷纠纷被浦发银行兰州分行告状。

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关联贷款风险大增

《财中社》发现，前十大推进中，除了兰州市财政局外，其余推进均从兰州银行获取了金额不等的贷款。

事实上，在2021年底上市前，兰州银行对推进们的关联贷款尚有所管理。法例2021年6月底，兰州银行关联贷款的余额为69.08亿元，此前三年的关联贷款余额从未特殊80亿元。

不外，从2021年下半年，兰州银行对关联法东说念主的授信余额大幅飙升至117.88亿元，尔后一直处于高涨趋势，至2023年底交游余额仍是达到162.97亿元。其中，对华邦集团和正威集团的交游余额分手为20.51亿元和14.92亿元。

法例2023年底，兰州银行披发贷款和垫款余额为2380.78亿元，其中对公司贷款和垫款余额为1865.1亿元，该行对关联法东说念主的贷款占对公司贷款之比已接近10%。

跟着一些推进堕入债务旋涡中，该行的贷款风险或将理解。2023年，该行营收和归母净利润分手为80.16亿元和18.64亿元，较上一年同期分手增长7.6%和7.5%。2024年前三季度，兰州银行营收和归母净利润分手为62.41亿元和14.95亿元，同比下跌3.02%和增长0.95%，利润险些罢手增长，买卖收入以至运行下跌。

在推进接连脱险的同期，兰州银行的不良贷款率也不停攀升。从2022年底至2024年前三季度末，兰州银行的不良贷款率分手为1.71%、1.73%和1.83%，2024年呈现加快的态势。

此外，在监管目标上，兰州银行还濒临着成本迷漫率和中枢一级成本迷漫率低于监管条款的风险。2022年底至2024年9月底，兰州银行成本迷漫率分手为11.27%、11.12%和11.86%，仅比监管条款的10.5%朝上一线，中枢成本迷漫率分手为8.47%、8.41%和8.28%，也只比监管条款的最低次序7.5%稍高，该行濒临着补充成本的需求。

即即是成本迷漫率濒临着监管压力，在多数前十大推进并不富饶的配景下迪士尼彩乐园国际，该行也进行了较高比例的分成。Choice数据炫耀，2021-2023年，兰州银行现款分成分手为5.7亿元、6.83亿元和5.7亿元，股利支付率分手为36.37%、39.44%和30.56%。